【第1篇】融資租賃的業(yè)務有哪些
一、定位
融資租賃公司的經營定位應定位:服務于金融、貿易、產業(yè)的資產管理機構。是服務貿易中更多技術服務含量的服務。雖然也涉及資金，主線是為出資人服務，而不是把自有資金全部占壓、套牢在項目中的風險投資業(yè)務。因此租賃公司既不是銀行，也不是貸款公司，更不是投資公司，而是一個知識服務性的技術公司。
融資租賃轉讓、注冊
二、性質界定
在我國的現行管理體制下，融資租賃公司作為租賃資產的購置、投資和管理機構，可以是金融機構，也可以是非金融機構。
有的人認為，融資租賃既然是在為承租人提供以物為載體的融資服務，融資租賃公司就應該是金融機構;還有的人認為，融資租賃是一種促進租賃物流通銷售的交易行為，融資租賃公司應該屬于非金融的貿易機構。融資租賃業(yè)務本身確實具有融資服務和貿易服務的兩種市場功能。以融資租賃業(yè)務具備的市場功能來界定融資租賃公司是從事融資服務的金融機構，還是從事促進租賃物流通銷售的非金融的貿易機構，顯然都不太合適。
融資租賃公司從事的債券投資業(yè)務對承租人來說就是融資服務，具有金融服務的性質。但是并不是提供金融服務的機構就一定是金融機構。融資租賃公司本身是否是金融機構，完全由公司的股東背景和公司依照市場準入標準的相關法規(guī)取得的經營范圍來確定。如果其股東背景為銀行、保險、信托、證券等金融機構并達到一定的持股比例，或公司是依據金融主管部門頒布的市場準入的相關法規(guī)設立，除從事融資租賃業(yè)務以外，還可以從事吸收存款、貸款、同業(yè)拆借等其他金融業(yè)務，那么，這個融資租賃公司就是金融機構性質的租賃資產投資和管理機構。如果其股東背景是制造商或是一般工商企業(yè)、非金融的投資機構設立的專門從事融資租賃業(yè)務的融資租賃公司，企業(yè)經營范圍也不介入吸取存款等其他金融業(yè)務，那么，這個融資租賃公司顯然不應界定為金融機構。
目前，我國金融機構性質的融資租賃公司的審批監(jiān)督部門是銀監(jiān)會，非金融機構的融資租賃公司的審批管理部門是商務部。
金融機構類的租賃公司在很多國家成為租賃組織體系中的主導。不過國際金融公司在1998年出版的《金融機構的經驗教訓》一書中(第50頁)明確指出'與那些由銀行或全能金融機構提供租賃服務的國家相比，在由單獨的租賃公司運作大部分業(yè)務的國家中，租賃的滲透率(租賃在投資性融資中所占比例)更高。其原因在于，后者的相關技能得到了更大的發(fā)揮，對市場更為關注。然而在某些市場中，比起那些有機會獲得低成本存款資金的銀行，租賃公司可能處于劣勢，如果在專業(yè)租賃公司的市場滲透率達到5%-10%之前，銀行便開始競爭，情況更是如此了。租賃公司是極為有限的銀行競爭對手的一個，它與銀行的競爭有益于租賃業(yè)的發(fā)展，而當租賃公司受到銀行控制時，這一好處便消失了。'
融資租賃轉讓、注冊
三、可運行的范圍
1.直接融資租賃
中租根據承租企業(yè)的選擇，向設備制造商購買設備，并將其出租給承租企業(yè)使用。租賃期滿，設備歸承租企業(yè)所有。
適用于固定資產、大型設備購置;企業(yè)技術改造和設備升級。
2.售后回租
承租企業(yè)將其擁有的設備出售給中租，再以融資租賃方式從中租租入該設備。中租在法律上享有設備的所有權，但實質上設備的風險和報酬由承租企業(yè)承擔。
適用于流動資金不足的企業(yè);具有新投資項目而自有資金不足的企業(yè);持有快速升值資產的企業(yè)。
3.廠商租賃
廠商租賃是設備制造廠商與中租結成戰(zhàn)略合作伙伴，以融資租賃方式為購買其產品的客戶進行融資，并進行后續(xù)設備資產管理的一種業(yè)務模式。
適用于設備制造廠商。
4.杠桿租賃
由中租牽頭作為主干公司，為一個超大型的租賃項目融資的租賃方式。中租通過成立一家項目公司，通過投入租賃物購置款項的部分金額，即以此作為財務杠桿，為租賃項目取得全部資金。
適用于飛機、輪船、通訊設備和大型成套設備的融資租賃。
5.聯合租賃
中租與國內其他具有租賃資格的機構共同作為聯合出租人，以融資租賃的形式將設備出租給承租企業(yè)。
合作伙伴一般為租賃公司、財務公司或其他具有租賃資格的機構。
6.委托租賃
中租接受委托人的資金或租賃標的物，根據委托人的書面委托，向委托人指定的承租人辦理融資租賃業(yè)務的一種租賃方式。租賃期內租賃物的所有權歸委托人。
此模式可實現與投資機構、優(yōu)勢企業(yè)進行租賃投資合作。
7.轉租賃
轉租賃是以同一物件為標的物的融資租賃業(yè)務。在轉租賃業(yè)務中，中租從其他出租人處租入租賃物件再轉租給承租人，租賃物的所有權歸第一出租方。
融資租賃轉讓、注冊
渠道介紹：
轉讓及注冊全國金融類公司：
1、資產管理、基金管理、投資管理類公司注冊及轉讓；
2、不良資產公司注冊或轉讓（經營范圍全面，可選地多）
3、金融外包或金融服務轉讓與注冊（經營范圍全面）
4、催收催賬公司轉讓（合法商賬催收公司，直接對信貸逾期用戶催收的）
5、商業(yè)保理公司轉讓（全國停批商業(yè)保理公司轉讓對價）
6、融資租賃公司轉讓（全國停批融資租賃公司對價轉讓，合資，外資均有）
7、典當行公司轉讓或注冊（經營范圍包含典當行典當業(yè)務）
8、民間融資公司轉讓或注冊（全國停批，可做民間融資中介與借貸中介）
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【第2篇】融資租賃的業(yè)務怎么找
融資租賃的業(yè)務操作流程是比較復雜，在融資租賃行業(yè)工作的人可以根據自己的業(yè)務屬性查看和自己有關的業(yè)務操作細節(jié)，或者想入行的朋友可以提前對融資租賃的業(yè)務進行一個整體的了解。
一、商務談判及項目立項調查
立項調查流程
1、項目受理
公司市場部門在受理租賃業(yè)務并了解客戶基本情況和業(yè)務需求后，設計可行租賃方案.
2、立項申請
將《立項申請表》、《立項審批表》提交給立項評審工作小組。
3、立項評審會審議、表決
審議項目合規(guī)性、行業(yè)運行態(tài)勢、市場環(huán)境、競爭程度、承租人實力等，并對租賃物選取、風險防范措施、租賃方案制定的原則、項目收益率范圍、項目調查需重點關注的問題等提出意見建議。
4、形成會議表決
立項評審會工作小組收集匯總各委員填寫的《立項表決表》，歸納形成會議決議，即《立項審批表》，報主任委員簽字后生效。
二、項目風險性審查
1、物權審查
1）直租設備
對承租人尚未與供貨人簽署買賣合同的，可約定由三方簽署買賣合同，取得抬頭為招銀租賃的發(fā)票確權；
對于設備分散或優(yōu)質客戶，采用委托購買方式，由公司和承租人簽署委托購買協議，并要求在協議中明確租賃物所有權歸公司所有；
對已簽署買賣合同但尚未支付價款的，可以通過買賣合同權利義務轉讓協議確權。
2）回租設備
確定不存在抵押、共同所有等權利瑕疵。合適方法包括：
查看承租人的資產負債表和固定資產清單，必要時需核實對應的財務記賬憑證，核實租賃物是否計入承租人的固定資產；
查詢當地工商管理部門抵押等級情況。
2、價值審查
1）直租設備
明確按照買賣合同或發(fā)票的購買價格進行價值確認。并對交易的公開公平性進行評審，確保租賃物以市場公允價格交易。
2）回租設備
核實租賃物最新賬面凈值或最新市場價值，需要通過賬面原值或購買價格、折舊政策，核實賬面凈值。對于股東投資入股設備、自建設備等通過第三方報告輔佐證明價值：
a.股東投資入股的固定資產需提供由會計事務所出具的《驗資報告》和《資產評估報告》；
b.自建設備需提供《固定資產就算報告》，或提供第三方評估機構出具的《資產評估報告》，同時抽查大額設備發(fā)票。
提示：
如果租賃物是進口設備，應當通過承租人提供的進口設備報關相關材料，包括設備采購合同、關稅和增值稅的完稅/免稅憑證、發(fā)票的復印件等審查租賃物是否處于海關監(jiān)管期。
3、盡職調查中的租賃物確權
落實租賃物：
1）協助對租賃物確權，核實是否被抵押等級；
2）對租賃物牌照、標注銘牌等；
3）獲取與租賃物相關的法律文件。
4、登記
1）不動產：所有權、抵押權
2）船舶、航空器：所有權、使用權、抵押權
3）上牌機動車：所有權、抵押權
4）其他動產：融資租賃登記。
三、項目風險性審查-期限
給予承租人最長融資租賃期限，等于寬限期加租賃期，并按租期分別收取租賃利息和本息。規(guī)定如下：
1、融資期
融資期原則上由招銀租賃與承租人商談確定，但必須滿足年度還租覆蓋率建議邊界，對于風險較高或年度還租覆蓋率較高項目，評審可建議縮短融資期。
2、寬限期
寬限期為招銀租賃僅收取租賃利息的期限，期限長度與承租人工程進度匹配，但不超過國家規(guī)定的建設項目建設期?；刈忭椖吭瓌t上不設置寬限期，但回租資金用于建設項目的除外。
3、租賃期
租賃期為招銀租賃收取租賃本息的期限。從正式起租后起算。
4、租賃期次
租賃期次為租賃內收取租金的期次，以租期計算。租期一般為月或季度。具有典型現金流特征的承租人可以采取其它方式的租期。
四、項目風險性審查-租金收取
租金收取一般按等額月末、等額季末、等額半年末、不等額。違約罰息利率統(tǒng)一設定為日息0.05%。
五、項目風險性審查-擔保與風險
1、擔保
對租賃方案中的擔保結構進行明確和評審
2、保險
租賃物投保方式分為強制投保和客戶自行投保。保險內容包括財產綜合險、財產一切險、機器設備損壞險、在建工程險及其它特殊險種。原則上要求承租人對租賃物進行投保，并將保險受益人設定或變更為我公司。
六、項目風險性審查-租賃物
1、資金用途
租賃方案中必須對資金用途、承租人資金需求額度、資金監(jiān)管要求、資金受付銀行進行明確。
2、投放與起租
1）資金投放
按照資金投放批次分為分批投放及一次性投放，投放必須滿足投放條件。投放條件一般為收到手續(xù)費、全額保證金，也可設置其它投放條件。
2）起租起租方式一般與投放方式相同。起租條件可設定為投放起租、租賃物交付起租、租賃物驗收起租或其它起租方式。
六、租后管理
放款后，就租賃物方面的租后管理：
租賃公司需要不斷更新二手市場的價格。
租賃公司會強調定期到縣城檢查機器是否存在和正常運作中。然而個別的租賃公司則認為，只要借款人每月按時付款，或者每月向供應商支付保養(yǎng)費，可以假設借款人運營正常；
需要和承租人所處的行業(yè)的其它借款人及其租賃物的情況，及早了解借款人出現財務惡化，避免出現借款人先變賣租賃物而租賃公司被蒙在鼓里。
文章來源：譽商資訊
http://www.yushangzixun.com/gongshang/344.html
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(本公司從事融資租賃公司注冊，如需咨詢請加微信：yexi-13，請備注“融資租賃”)
【第3篇】融資租賃的業(yè)務流程
融資租賃包含了出租人、承租人、供應商三方的利益
以及租賃對象的所有權、使用權管理
所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務的順利進行
藉由流程化的管理，讓項目的各個步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化
使承做租賃業(yè)務的各個環(huán)節(jié)相互約束、互為補給
流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務申請管理、業(yè)務受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項
一、客戶營銷管理
從項目的營銷階段開始即納入管理流程中來
不僅有利于營銷團隊間資訊共享、項目分析
而且對于管理者而言，更能有效地管理客戶經理的績效
1.有效地對各種承租人信息進行管理
了解承租人基本情況、基本需求，承租人的基本承做意向，承租人需要提供的必要資料
這是很重要的一個環(huán)節(jié)，客戶經理可借由對承租人基本情況、經營情況等等的了解
為客戶編制財務報表、生成調查報告，對客戶信用、承做條件進行評估
也可以根據承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項目的評估依據
2.全程記錄客戶經理營銷情況、訪談重點
了解客戶經理的營銷策略，作為團隊營銷討論的項目的基礎
二、業(yè)務申請管理
客戶經理營銷項目后，需報由部門主管及營銷團隊進行項目預審
以確定由客戶經理營銷的項目是否可行、并進行風險評估
1.承做條件可行性評估
營銷團隊需圍繞著該項目的融資金額、授信期數、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機率等種種進行評估
2.承租人風險評估
對該承租人曾經往來項目的信用情況、承租人所提供的相關擔保抵押的評估
針對承租人提供的財務報表或客戶經理通過調查生成的財務報表、調查報告等
依據評分評級項對承租人進行風險評估
3.租賃對象的評估、分析及管理
租賃對象的折舊，租賃對象的稅、費管理，存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析
租賃對象的集中性風險分析。
4.供應商管理
對供應商進行信用調查，及供應商是否擔保的管理
5.收益、風險評估
總體分析項目的收益率、抗風險能力及可行性
三、業(yè)務受理管理
項目由營銷團隊提案、經業(yè)務部門受理立項、確認為正式項目后
還需對項目進行進一步的審查、審批，以規(guī)避操作風險(operation risk)
1.多級審批
經受理的項目還需主管復核；復核通過后，再按公司的核決權限進行多級審批
2.合同管理
經過最后一級審批通過后，才能生產正式合同（租賃合同與購買租賃物件合同）
3.文審管理
對于承租人提供的資料還需進行文審及文審復核,
以保證承租人所提供資料真實性、有效性，規(guī)避操作風險，通過了文審復核才能進入撥貸管理
四、撥款管理
為確保對租賃物件的采購，需從承租人處獲得委托付款確認書，并將租賃物件采購款項撥給供應商。
1.撥款管理
為確保租賃物件采購款項準確地撥給供應商進行采購，需進行撥款及撥款復核。
2.待撥款提醒
及時地提醒財務部門有哪些款項需要撥放，以提高工作效率。
3.賬務管理
每筆交易發(fā)生時，應實時且正確的隨交易自動產生相應的會計賬務。
五、貸后管理
貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。
1.租金繳付的監(jiān)管及提醒
記錄、統(tǒng)計租金繳付情況，并適時地給出提醒，以免疏忽而造成延滯情況。
2.異常狀況的記錄
針對承租人繳付租金的情況給出五級或七級分類
以作為對該承租人后續(xù)租賃項目信用進行評估參考
3.所有權轉移
租賃期滿后，可根據合同約定，或由承租人以象征性的購買價格從出租人處購得租賃對象的所有權
或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權
